La mia banca è differente [pag. 5]

No non è così. O lo è solo in parte. Il tasso di mora non si somma a quello contrattuale salvo che non sia scritto che si somma.

La soglia sei sicuro che sia quella?

A quest'ora io non sono sicuro di nulla

Da come la scrive Yatar , se cosi fosse entrambi concorrono e superano il tasso di usura .

Ma sempre nello stesso caso , il tasso di mora supererebbe il tasso di usura già da solo.

Ma per certo so che , tutte le voci si sommano e che concorrono a determinare la percentuale degli interessi.

Faccio un esempio con numeri a caso , rata annua di 1000,00 €

interessi 2% , ovvero 20,00€

spese di incasso 80,00 € ovvero 8%

in questo caso si sommano e fanno 100,00€ ovvero un 10% , in questo caso si supera il 7,71%

Anche se la Banca D'Italia disse che le spese di incasso non andavano calcolate tale opinione non è stata ritenuta fondata.

Detto questo , i rubagalline , nel mio caso ne hanno commessi di errori !!

Solamente le spese di estinzione anticipata , da sole superavano il tasso di usura e queste spese le hanno anche ben scritte sul contratto !!

forse , a meta degli anni 90 si èra con le banche a tarallucci e vino , io ti presto i soldi e gli interessi li calcolo come mi pare , tanto se poi ti servono altri soldi per pagare quanto ti ho già prestato te ne do degli altri e questo a portato le banche ad abbassare la guardia sull'applicazione delle corrette procedure .

Gulliver ha scritto:

No non è così. O lo è solo in parte. Il tasso di mora non si somma a quello contrattuale salvo che non sia scritto che si somma.

La soglia sei sicuro che sia quella?

La soglia viene determinata trimestralmente per le varie forme di finanziamento. E' quella che ho indicato, ma vale solo per l'ultimo trimestre 2015 e per i mutui tassi variabili.
Trovi facilmente le tabelle su internet. Io uso mutuionline come riferimento dove trovi tabelle relative ad ogni tipo di finanziamento

La sentenza di Cassazione è la 350/2013 che ovviamente si rifà all'Art 664 C.P e 1885 comma 2 C.C. e stabilisce l'annullabilità del contratto
Però ne so quel poco che puoi trovare sul web.

Il calcolo si fa, come ha spiegato Alberto, tenendo conto di tutte le spese: incasso, istruttoria, mediazioni e, se ho ben capito, ma non so se vale anche per i mutui, anche delle assicurazioni.
In pratica, semplificando, se ti do 100 al 2%, ma in realtà se tolte le spese erogo un netto di 98, arriveremo ad un tasso effettivo del 4% (ca.)
Idem se ti do 100, ma ti impongo in varie forme e nel tempo di pagare 2

L'interesse di mora può sommarsi a quello di riferimento (es. 2+5) o essere predeterminato (es: 7), in base ai patti contrattuali. Cambia poco per il nostro discorso di "soglia" a meno che Alberto non sia stato vittima anche di una violazione contrattuale.
Quindi se il TAEG (=spese incluse) di un mutuo stipulato oggi passa dal 2% di tasso nominale (es) e arriva al 2,80 cui debbo sommare un 5% di interesse di mora, supero ovviamente e nominalmente la soglia.
Il computo va effettuato tenuto conto della data di stipula o di eventuali variazioni contrattuali

Quello che non ho capito è se il computo (che potrebbe non essere facilissimo da fare) lo fanno solo sui dati contrattuali o su eventuali quote di interessi di mora pagati (es: ho subito la mora per 1, 2, 5, N rate, che mediamente porta il tasso a TOT)

@alberto: se le spese erano a tali livelli proporzionali, dovevano mandarti come minimo Belen in perizoma per incassare la rata

Ciao Yatar , nel mio caso l'analisi dei dati inerenti il mutuo , che è stato fatto da due soggetti diversi , ha riguardato sia i dati contrattuali sia i dati di ogni singola rata .

indubbiamente il lavoro è stato lungo , ma ha portato ad evidenziare come ci fossero enormi anomalie sia considerando i dati contrattuali sia analizzando l'ammontare delle rate.

Inoltre i rubagalline , a precisa richiesta a mezzo raccomandata dei miei legali hanno omesso di fornirci copia degli estratti conto a cui erano addebitate le rate nei primi anni. in sostanza malgrado ci fosse obbligo da parte loro di fornirli, con riferimento ai 10 anni precedenti alla richiesta, non hanno neanche risposto alle raccomandate .

Ma adesso hanno trovato chi li obbliga e devono andare indietro di 14 anni.

Altra cosettina di poco conto !! per un mutuo richiesto di Lire 200.000.000 , visto che per la prima rata era stata pattuito il pagamento dopo sei mesi dall'erogazione , si sono trattenuti , quindi non versati la misera cifra di lire 22.000.000 ( ventidue milioni )

Poi al sesto mese , l'importo capitale era di 200 milioni

Certo che le hai proprio offese le Galline

@Yatar ovviamente so cosa calcolare e quali costi compongono l'ISC, a mezzanotte non mi andava di controllare il rilevamento di Bankitalia per il tasso soglia.

Per la tua domanda la risposta l'avevo già data: non occorre che sia pagato un solo euro di penale perché è il patto che viene considerato usuraio.

Ma ripeto, la cosa interessante è quando si è pagato, perché si ha diritto alla restituzione.

Non mi interessa la sanzione penale, trovo molto più vantaggiosa quella civile, e se chiediamo a mille persone se preferiscono essere risarciti o vedere il colpevole condannato immagino di sapere come risponderebbero.

Ciao Gulliver,

dipende dal tipo di condanna !!

A suo tempo dissi all'Avv della banca , in occasione degli incontri in camera conciliatrice che il mio obiettivo era vederli condannati , poi il risarcimento civile può essere un'ulteriore gratificazione

Si tenga conto che un certo modo d'agire viene imposto ai dipendenti, diventando prassi.
Se il penale "pena" poco, resto dell'idea che un buon segnale possa darlo la gogna.

Ne ho viste parecchie, ma ho veramente difficoltà a capire 22.000.000 di spese sui 200.000.000 mutuati

Dopo - La mia banca è differente -

- La mia BARCA è differente-

Ci sta anche - La mia banca è DIFFIDENTE-

Yatar1963 ha scritto:

Si tenga conto che un certo modo d'agire viene imposto ai dipendenti, diventando prassi.
Se il penale "pena" poco, resto dell'idea che un buon segnale possa darlo la gogna.

Ne ho viste parecchie, ma ho veramente difficoltà a capire 22.000.000 di spese sui 200.000.000 mutuati

anch'io , quando dopo 15 anni me lo ha fatto notare il mio Avv , ho faticato a capire !

dolce*11 ha scritto:

Dopo - La mia banca è differente -

- La mia BARCA è differente-

Ci sta anche - La mia banca è DIFFIDENTE-

Non ho risposto a Ubi sui fondi pensione per non andare OT
Ma ormai...

Si potrebbe aprire un topic "il mio fondo sta a galla" oppure "naufragio dei fondi pensione?"